あなたはあなたの将来のために貯蓄を始める準備ができています。あなたはすでに毎月退職のためにお金を取っておきますが、おそらくあなたはそれをどのように投資すべきかすでに疑問に思っています。どのタイプの退職貯蓄口座があなたに最適ですか？ 401（k）、IRA、Roth 401（k）、またはRoth IRAを開始する必要がありますか？違いは何ですか？あなたの最初の家が今あなたの貯蓄優先権であるならばどうですか？
ここでは、あなたのために各退職金口座を分類します（数人の金融専門家からの助けとアドバイスを受けて）：
401（k）とは何ですか？
まず最初に：私たちが話していることについて同じページに行きましょう。従来の401（k）は、雇用主が後援する退職投資口座です。これは通常、福利厚生パッケージの一部として提供されます。
401（k）を使用すると、雇用主は節約した金額と一致する場合があります（通常、給与のわずかな割合まで）。つまり、投資は2倍になり、余分な作業は必要ありません（！）。従来の401（k）の投資オプションは、多くの場合、雇用主によって事前に選択されています。
401（k）を使用すると、すべての拠出金が給与税引き前から差し引かれます。これは、課税所得も下げる自動貯蓄方法です（つまり、毎年より少ない所得税を支払います）。従来の401（k）では、毎年の拠出が可能です。最大$ 19,000の。 50歳になると、毎年最大25,000ドルを寄付できます。 401（k）には所得制限はありません。つまり、給与に関係なく、401（k）を利用できます。
527エンジェルナンバーの意味
状況によっては、55歳で401（k）からの引き出しを開始できますが、正式な引き出し年齢は59.5歳です。あなたは70.5歳で引き出しを開始する必要があります。あなたが最終的に撤退するとき、あなたはそのお金に税金を払うでしょう。
IRAとは何ですか？
現在、従来の個人年金口座（IRA）は、401（k）と同様に、退職投資口座でもあります。ただし、雇用主を経由する代わりに、銀行、信用組合、証券会社などのほとんどの金融機関でIRAを開くことができます。
開業するには70.5歳未満である必要があり、職場での退職金制度の対象とならない場合、拠出金は税控除の対象となる可能性があります。
寝返り
さらに、雇用に関連しているため、前の仕事の401（k）と新しい雇用主の401（k）を組み合わせることができます。これは、投資のロールオーバーと呼ばれるプロセスです。これらの資金を単一のIRAにロールオーバーすることもできます。
R.J.は、過去の雇用主から401（k）を1つか2つ持っていて、内部に資金があることは珍しくありません。ワイス、公認ファイナンシャルプランナーおよびパーソナルファイナンスサイトの創設者 富への道 。その場合は、以前の401（k）をIRAにロールオーバーすることを検討してください。これにより、経済的生活が少し簡素化されるだけでなく、平均して401（k）の手数料がIRAの手数料よりも高くなるため、長期的にお金を節約できる可能性があります。
333という数字はどういう意味ですか
では、Roth IRA / 401（k）とは何ですか？
ロス口座と呼ばれる特別な種類の口座もあります。これは、税引き後のドル（つまり、持ち帰りの賃金）で資金を調達する退職口座です。また、前払いで税金を支払うため、退職時に撤退するときに追加の税金を支払う必要はありません（従来の401（k）の場合のように）。従来のIRAとは異なり、どの年齢でもRothIRAを利用できます。 。一部の雇用主は、Roth 401（k）も提供しています。これは、基本的に通常の401（k）のルールを模倣していますが、Rothアカウントの税控除のメリットがあります。
Roth IRAには通常、401（k）やRoth 401（k）よりも幅広い投資オプションがあります。ただし、年間の投資額は少なくなります。RothIRA（およびIRA）の場合、50歳になるまで年間最大6,000ドル、それ以降は年間7,000ドルを寄付できます。 Roth 401（k）の場合、拠出制限は401（k）と同じです（2019年には19,000ドル、50歳以上の場合はさらに6,000ドル）。
999は何の略ですか
Roth IRAのもう1つの大きな利点は、（自分で支払った金額のように）寄付をいつでも非課税およびペナルティなしで引き出すことができることです。収益（元の投資の増加）を撤回する場合、59.5になる前に撤回すると、税金と罰金を支払う必要があります。さらに、401（k）の場合のように、70.5のときにお金を引き出す必要はありません。つまり、アカウントにお金を入れておけば、好きなだけ免税で成長できます。
ただし、Roth 401（k）を使用すると、従来の401（k）と同じ70年代の必要なディストリビューションに注目できます。
誰もがRothIRAを持つことができるわけではありません。122,000ドル以上を稼ぎ、1人で税金を申告する場合（共同で申告する場合は合計193,000ドル）、RothIRAに貢献する能力は制限されます。単一の申告者として137,000ドル（共同で提出する場合は203,000ドル）を超える場合、6％の高額の物品税を請求しても問題がない限り、RothIRAに寄付することはできません。ただし、収入に関係なく、常にRoth 401（k）を利用できます。
このため、ワイス氏は、ロスIRAまたはロス401（k）の恩恵を最も受けている人々は、退職時よりも今日の税率が低いと述べています。
これは家の購入とどのように関係していますか？
近いうちに家を購入したい場合は、Roth IRAが投資の拡大に役立つ可能性があります。初めての住宅購入者は、最大10,000ドルの収益ペナルティを使用でき、アカウントを取得すると非課税で住宅を購入できます。 5年間営業しています。 （詳細についてはもっと読むことができます ここ ！）
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ただし、これはすべての金融専門家によって常に推奨されているわけではありません。
今後数年間の住宅購入のための貯蓄は、ハイイールド貯蓄口座（HYS）を通じて行うのが最善です、とのウェルスアドバイザーであるローレンアナスタシオは言います。 SoFi 。 HYSを利用することで、リスクを軽減し、IRAが受けるIRS拠出限度額について心配する必要がなくなります。締めくくりに少し余分な生地を考え出す必要があるが、主要な計画ではない場合は、クライアントにIRAをセーフティネットとして考えることをお勧めします。
ただし、IRSがRoth IRAに柔軟性を持っていることを考えると、Weissはこの方法のファンです。彼は、家と退職の頭金のために貯蓄することは、別々の口座を開くことを意味する必要はないと言います。
実際、頭金の節約をIRA内に置くことで、税金を節約することができます、と彼は言います。
401（k）から無料で引き出すことはできませんが、必要に応じて（利息を付けて）借りることができます。
401（k）プランで許可されている場合は、プランから50,000ドルまたは既得残高の半分のいずれか小さい方まで借りることができる可能性があります、と公認会計士であり お金は正しく行われた 。 401（k）から借りることのすばらしい点のひとつは、支払う利息が401（k）プランに返済されることです。これが一般的に賢明な財政的動きであるかどうかについての評決は出ていますが、それは一般に、例えば、法外な利子と手数料を伴うペイデイローンを借りるよりも賢明な動きであると見なされています。
これはあなたにとってどういう意味ですか？
では、どの投資タイプを選択する必要がありますか？ IRAまたは401（k）-RothまたはTraditional？簡単な答えは？健全な退職後の投資戦略には、両方が混在します。
天使の数を見るとどういう意味ですか
雇用主が401（k）を提供している場合、特にそれらが拠出金と一致する場合は、必ず1つを開き、少なくとも一致する金額を最大にする必要があります。さらに、雇用主がRoth 401（k）を提供していて、毎月の給与が少なくても大丈夫な場合は、Rothアカウントの$ 1の値が$ 1より大きいため、Rothを取得するのが賢明かもしれません。伝統的なアカウント、ワイスは言います。通常、Rothアカウントは、始めたばかりのアカウントを好みます。アカウントへの投資が長ければ長いほど、より多くの成長が見込まれ、全体的な節税額も大きくなります、とAnastasio氏は言います。
さらに、将来追加のお金が必要になることを心配している場合は、Roth IRAも良い考えです。たとえば、IRA内の資金を使用できることを知っていれば、緊急資金とRothIRAを同時に節約できます。必要に応じて、彼は言います。
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