住宅所有者になるための旅は気が遠くなるように思えるかもしれません。のために多額の節約 頭金 あなたの夢の家で、特に考慮して簡単ではありません 今日の住宅価格の上昇 。 ロスIRA あなたがその多額の頭金のために節約するのを助けることができる初めての住宅購入者の利益を持っています。
使い方
Roth IRAは、すべての拠出金が税引き後にアカウントに入力される退職口座です。ペナルティなしでいつでもすべての投稿を削除できます。投資収益の仕組みは少し異なります。 59 1/2歳より前にロスIRAから収益を引き出す場合、通常は10パーセントのペナルティを支払うことになります。ただし、住宅の購入などの特定の例外については、収益ペナルティを無料で引き出すことができます。
ルール
- アカウントを少なくとも5年間開いている必要があります
- あなた（そしてあなたが結婚している場合はあなたの配偶者）は初めての住宅購入者でなければなりません
- ペナルティなしの収益引き出し限度額は$ 10,000です
- 住宅の購入、建設、再建を意味する取得費用に資金を使用する必要があります。クロージングコストと資金調達の支払いにも適用されます。
- 120日以内にお金を使用する必要があります。そうしないと、10％のペナルティを支払う必要があります。
あなたはIRSによってリストされた完全なルールを見ることができます ここ 。
IRSは、初めての住宅購入者にとってはかなり緩い定義です。過去2年間に本拠地の住宅を購入していない場合は、IRSの初めての住宅購入者としての資格があります。既婚者の場合、あなたの配偶者も初めての購入者としての資格を得る必要があります。さらに、あなたは配偶者、子供、孫、親、または他の親戚が家を買うのを助けるためにお金を使うことができます。
投資ガイドライン
ファイナンシャルアドバイザーは一般的に、住宅購入のために退職後の貯蓄を使い果たすことを推奨していません。雇用主を通じて401（k）のような別の退職金口座を持っている場合は、RothIRAを使用することをお勧めします。その新しい住宅所有者のInstaをどれだけ早く投稿したいかによって、投資戦略にとって重要になります。 Jon Baker FinancialGroupのCFPであるSerinaShyuは、2年以内に購入する予定の場合は、頭金を現金で保管するのが最善であると提案しています。長期的な見通しについては、あなたの時間枠に合ったリスクに適した投資戦略についてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
頭金の資金調達にロスを使用すべきではない場合
Roth IRAがメインまたは唯一の退職金口座である場合は、家の頭金のためにお金を引き出すべきではありません。経験則として、主要な退職基金を自分が所有していないお金のように扱うことです。そうすれば、あなたはそれを使いたくなりません。
IRSは、Roth IRAの年間寄付を年間5,500ドル（50歳以上の場合は6,500ドル）に制限しています。独身で年間135,000ドル以上、カップルで199,000ドル以上稼ぐと、RothIRA口座に預けることができる金額が減ります。高収入の場合は、代わりに高利回りの普通預金口座に頭金を貯金する方がよい場合があります。
従来のIRAの代わりにRothを使用する理由
Shyuは、可能であれば、従来のIRAよりもRothIRAから住宅資金を引き出すことをお勧めします。彼女は伝統的なIRAについて、あなたが取り出したお金に税金を払わなければならないだけでなく、引き出しがあなたの納税申告書の給与を超える収入として数えられるため、追加の所得税を払わなければならないだろうと言いました。
Rothの寄付はすでに課税されているため、追加の税金を気にせずにお金を引き出すことができます。
家を購入したときに実際に自分のロスIRAから撤退したシュウ氏は、税金が頭金のためにロスから撤退するという彼女の決定に影響を与えたと述べた。引き出しは非課税になることはわかっていました。従来のIRAでは、追加の所得税が発生していました。
ドキュメンテーション
Rothアカウントの資金を使用して住宅を取得する予定の場合、IRSはその年の確定申告に関するいくつかの文書を期待します。 Shyuは、RothIRAの資金の動きを示すすべての証券会社および銀行取引明細書を保持することをお勧めします。彼女は自分の支払いのために、私は必要な$ 10,000を生成する取引確認さえ保持したと言いました。税金のある場所によっては、IRSに証拠を提出する必要がない場合もありますが、万が一に備えて手元に置いておくことをお勧めします。
家のために貯金する方法はありません。しかし、税制上の利点と投資収益の機会により、ロスIRAの引き出しは少なくとも検討する価値があります。自分に合っていると思われる場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
2019年10月25日更新-LS
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