今すぐ購入するか、頭金のためにもっと節約する必要がありますか？

あなたはあなたの将来に持ち家を見る。しかし、あなたの水晶玉（普通預金口座）を調べた後、あなたは来月の締めくくりのテーブルで自分自身を想像していますか？年？ 5年？宝くじに当選するかどうかによって、未定ですか？

の調査によると、ミレニアル世代の10人に4人未満が家を所有しています。アーバンインスティテュート、ワシントンD.C.を拠点とする社会的および経済的政策グループ。持ち家は、いくつかの理由でミレニアル世代を避けています（学生ローンの借金、家賃が高くて貯蓄が難しい、結婚の遅れなど、その一部にすぎません）。

だから、あなたは疑問に思うかもしれません：私は今買うのに十分な貯金がありますか？それとも、もっと多額の頭金を集めるまで、熱心にお金を吸い続ける必要がありますか？

天使の数で1212はどういう意味ですか

状況は人それぞれですが、住宅購入の際に出てくる普遍的な質問がいくつかあります。以下では、購入の3つの異なるタイムテーブルを見て、それぞれの長所と短所を比較検討します。

シナリオ1：今すぐ購入

たぶんあなたの夢の家がちょうど市場に出たばかりで、それがあなたを行動に移しているのです。または、リースの有効期限が近づいています。または、ルームメイトがインスタントポットを借りて掃除しなかったのですが、底に何かが固まっていて、それが最後のストローです。 くそー 。とにかく、あなたは行動を起こすことを決意しています—統計。

考慮すべきこと

頭金オプション： 頭金に必要な金額は、ローンと購入する不動産の種類によって異なりますが、オプションは通常3％下がっています。たとえば、FHAが支援するローンでは、初めての住宅購入者はわずか3.5％を削減できます。しかし、ニューヨークの協同組合では、通常、少なくとも20パーセントの削減が必要です。ジェニファー・オホバットロサンゼルスにあるCompassの不動産エージェントは、頭金をわずか3％削減した初めての購入者と協力しており、頭金と決算費用を支援できるプログラムとの連携を支援しています。
あなたの地元の住宅市場： 住宅価格は上昇し続けていますか？西海岸の都市は恒久的な住宅ブームにあり、価格は上昇し続けるだろうと言います Vivek Sah 、ディレクター Lied Institute for Real Estate Studies ネバダ大学ラスベガス校で。財源ができたらすぐに購入することをお勧めします、と彼は言います。

ただし、住宅ローンをカバーするために頭金と月収を計画するだけではありません。固定資産税、保険、維持費、およびHOA会費について考えてください。

他の都市では、Sahは、大学が発表した地元の住宅市場レポートに従って、市場の強さを判断することを提案しています。経済成長を推進しているものの境界線の間を読んでください。それが住宅市場を左右します。それはより多くの仕事によって推進されているのでしょうか。より高い賃金？単にもっと多くの人がその地域に引っ越しているのでしょうか？住宅供給は追いつくことができますか？
民間住宅ローン保険： 頭金のために20％節約できない場合、PMIを支払う準備はできていますか？

最も一般的な最小頭金は20％です。これは、民間住宅ローン保険を支払う必要がなくなったしきい値であり、基本的に支払いが少なくなるためです。 Alex Lavrenov、ニューヨーク市のWarburgRealtyのエージェント。

それでも、住宅在庫は全国的に豊富になり、金利は上昇すると予測されているため、今は購入するのに良い時期かもしれません、とラルフ・ディブニャラ社長は言いますホーム認定、不動産リソースサイト。

このステップを踏む

取得事前認定済み最初のステップです。ただし、購入者として真剣に受け止められるためには、財務書類を準備して、より厳格な事前承認プロセスを実行する必要があります。これにより、資格を明確に把握でき、ドキュメントを整理することで、市場での競争力を高めることができます、とLavrenov氏は言います。

シナリオ2：1〜3年待つ

持ち家は間近に迫っています。しかし、おそらく、頭金を十分に貯めて、締めくくりのテーブルに近づくことができないか、来年どこに住みたいかが完全にわからない可能性があります。たぶんあなたは最近あなたのリースを更新しました。

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考慮すべきこと

金利は上昇すると予測されています： 金利は上昇すると予想され、0.5％の上昇は、融資額にもよりますが、ローンの全期間にわたって数万ドル以上の費用がかかる可能性があります。クリストファー・トタロウォーバーグリアルティの。

買い手の市場でさえ、より高い金利はあなたの毎月の住宅ローンの支払いがより高くなることを意味するかもしれません、と言いますミシェル・ムモリ、ニュージャージー州のケラーウィリアムズシティライフジャージーシティにあるムモリグループのCEO兼不動産業者。
リースを破ることはそれだけの価値があるかもしれません： 多くの初めての住宅購入者は、彼らの現在の場所のリースが彼らの最初の家を購入するためにその期間の終わりに近づくまで待とうとします、と言いますシェリープレイス、ニューヨーク市のTriplemintのエージェント。
実際には、借地権の終了と完全に締め切り日を合わせるのは非常に難しい場合があるため、ほとんどの場合、あなたが愛する家に申し出をするのをリースが妨げることは価値がありません、と彼女は言います。

ほとんどの賃貸契約は、家主に30〜60日前に通知し、料金を支払うことで解約できます。料金は家主によって異なりますので、必ず家主に相談するか、管理会社に相談して、家賃を早めに借りた場合の請求時期と請求方法を確認してください。

私が出会ったほとんどの家主は、借金を破ったことで1〜2か月分の家賃に相当する料金を請求していると彼女は言います。
市場の成長は、お金を節約する能力を上回る可能性があります。 従来のルートに行き、頭金を20％節約したいとします。それは立派です！しかし、問題は？ 300,000ドルのスターターホームを狙っているとしましょう。 60,000ドルの節約額に達するには、さらに数年かかると思います。しかし、それらの家が$ 400,000に増えるとどうなりますか？市場はあなたの節約能力を超え、20％の頭金をさらに手の届かないところに置く可能性があります。その間、エクイティを構築する機会を逃しています。これは、以前に購入した場合に支払っていたPMIを補うことができた可能性があります。

このステップを踏む

数字を実行し、頭金が大きくなるまで待つ価値があるかどうかを判断するのを手伝ってくれる金融専門家に相談してください。

シナリオ3：5年待つ

貯蓄に関してはあなたの意図は良いです。しかし、あなたが数百ドルを積み上げ始めるたびに、厄介な費用がポップアップします。あなたの健康保険料が上がった。あなたの家賃は上がりました。あなたのトランスミッションは消えました。いずれにせよ、貯蓄に関しては長い道のりがあります。

考慮すべきこと

あなたは多額の頭金を集めます： 頭金が多ければ多いほど、リスクは低くなり、月々の支払いは少なくなります、とSahは言います。また、頭金が多ければ、短期ローン（15年対30年）を利用できる可能性があります。これはあなたがより早くローンを完済し、家でより多くの公平をより早く持つのを助けることができます。しかし、これを知っておいてください。住宅市場が5年後にどこにあるかを予測するのは難しいです。
プロセスをスピードアップするための贈り物をもらえますか？ 私たちは知っています。あなたはすでにアボカドトーストをあきらめてケーブルを切りました。これらの小さなライフスタイルの変更は役に立ちますが、貯蓄の目標を達成するのに大したことはありません。たぶん、ギフト基金を介して少し助けを求める時が来ましたか？

家族からの金銭的な贈り物は、適切な文書を使用して頭金や決算費用に使用できます、と住宅ローンのエグゼクティブであるグレン・ブランカーは言います。アリーホーム、オンライン金融サービス会社AllyBankの住宅ローン部門。（都市部の購入者の54％が、頭金を賄うために家族や友人からの金銭的な贈り物を使用していることをご存知ですか？）
あなたは富を築いていません： 私たちは賃貸を打ち負かすためにここにいるのではありません（私たちは アパート 結局のところ、治療。）現時点で家を購入しない理由はたくさんあります。ただし、貯蓄の目標をより早く達成する（または購入方法を理解する）ための動機は次のとおりです。家賃を支払う場合は、他の人の資産に支払うことに注意してください。お金を払ってみませんか？ムモリは尋ねます。