専門家が43と言う理由は潜在的な住宅所有者が知っておくべきマジックナンバーです

家の購入に真剣に取り組んでいる場合は、おそらくクレジットスコアに細心の注意を払っています。結局のところ、優れたクレジットスコア-それは 740以上 —住宅ローンで可能な限り最高のレートを取得します。それでも、500年代のスコアで連邦住宅局（FHA）のローンの資格を得ることができます。

しかし、貸し手が注意深く見ている別の数字、つまりあなたの債務対所得比率、またはDTIがあります。実際、あなたのクレジットスコアのように、あなたのDTIは、あなたが住宅ローンの資格を得ることができるかどうかを決定します。興味深いことに、将来の購入者がスコアをクレジットできるように、通常はガタガタ音を立てることができる数はありません。

貸し手が見たい理想的な比率、DTIの計算方法、負債と収益の比率を改善する方法など、DTIについて知っておくべきことは次のとおりです。

11:11を見るとはどういう意味ですか

良いDTI比率は何ですか？

DTIに関しては、マジックナンバーは通常43です、と住宅ローンアドバイザーであり、 ローンガイド：可能な限り最高の住宅ローンを取得する方法。 毎月の総義務は、総収入の43％を超えてはなりません。これは、給与控除前の収入です。

過去には、ファニーメイやフレディマックのような政府支援のローンプログラムを通じて住宅を購入したバイヤーは、50パーセントのDTIを持つことが許可されていました。しかし、2013年1月、米連邦住宅金融局は、これらの機関のDTI許容量を43％以下に削減しました。ただし、FHAローンを利用している購入者は、最大50％の負債対収益の比率を維持できるとフレミング氏は説明します。

財務分析会社が発表した住宅ローン開示法のデータによると、2018年には、拒否された住宅ローン申請の半数以上でDTI比率が43％を超えていました。 CoreLogic 。

DTIにはどのような要素がありますか？

あなたの負債対収入の比率がどのように計算されるのか疑問に思いますか？簡単な答え：毎月の義務の合計を総（税引前）の毎月の収入の合計で割ると、住宅ローンのコンプライアンスの専門家は説明しますアンナ・デシモン。

総債務は、固定資産税、ハザード保険、およびコンドミニアムの会費を含む、提案された住宅支払いの見積もりと、残りの支払いが10回以上ある学生ローン、自動車ローン、または分割払いローンの毎月の支払いで構成されます、とDeSimoneは説明します。の作者 住宅金融2020 。毎月の費用には、リボルビングクレジットカードの合計残高の5％も含まれていると彼女は言います。

理論的には、債務と収益の比率を計算するときに、進行中のすべての債務を含める必要があります、とフレミングは説明します。

ただし、引受の目的では、貸し手は信用報告書に報告されている内容のみを確認するため、信用局に報告されていない個人ローンを含める必要がありますが、多くの場合、含まれていません。

収入に関しては、通常の仕事に加えてサイドハッスルがある場合、引受人は借り手の納税申告書に少なくとも2年間の純収入を見たいと思うでしょう。これは、収入が検証可能で、持続可能で、継続する可能性が高いことを示しています。フレミングは説明します。収入が減少しているように見えない限り、過去2年間の収入は平均化されます。減少しているように見える場合は、引受会社は直近の年を調べます。