大学の授業料の高騰により、多くの、特にミレニアル世代が学生ローンの借金を抱えています。によると、平均して、彼らは穴に34,504ドルです クレジットビューローエクスペリアンからの研究 。学生ローンの返済は、この世代がお金を節約するのを難しくしているだけではありません。 頭金 住宅ではありますが、未払いのローンは債務対収益の比率に影響を与えます。これは、貸し手がローンを承認するときに考慮する主要な要素です。結果？非住宅所有者の約83％が、学生ローンの借金を住宅購入を妨げる要因として挙げています。 全米リアルター協会 。
それでも、学生ローンで家を買うことは可能である、と専門家は言います。その証拠も数字にあります。NARの調査によると、初めての住宅購入者の約40％が学生ローンの借金を抱えています。借金は賃貸人から住宅所有者への移行を困難にしますが、それは確かに可能です。
あらゆる種類の債務はあなたの家を購入する能力に影響を与える可能性がありますが、多くの借り手は20年以上、またはそれ以上の期間にわたって支払いを延長できる返済の取り決めを持っているため、学生ローンの債務は特に困難です、とブリットニーカストロは言います NS と ターボ 。つまり、借り手は、学生ローンの支払いが非常に長続きするため、借金がなくなるまで家を買うのを単に待つことはできません。
先に、ファイナンシャルアドバイザーと以前にそれをした人の両方から学生ローンの借金で家を購入する方法のヒント。
あなたの予算について現実的になる
貸し手や不動産業者があなたに余裕があるものを教えてくれるのを待つのではなく、代わりにあなたの予算を使って、あなた自身の財政状況に対して現実的で達成可能なもののベンチマークとして役立ててください、とカストロは言います。 Financially Wise Inc. 、ロサンゼルスを拠点とするファイナンシャルプランニング会社。オンライン住宅ローン計算機を使用して、潜在的な毎月の支払いを見積もり、それがあなたの財政にどのように影響するかを調べることができます。のようなパーソナルファイナンスアプリ NS 、それはあなたがあなたの予算を設定し、固執するのを助けるでしょう、と彼女は言います。
1,500ドルの家賃を払っているのなら、1,500ドルの住宅ローンを買う余裕があると考えたくなるかもしれません。しかし、シャノンクラーク、 パーソナルファイナンスコーチ 、これに対する注意。彼女と彼女の夫は、ワシントン州シアトルで30万ドルの住宅ローンを借りたとき、学生ローンの借金が60,000ドルあり、大不況で私たちをほぼ破産させたと言います。
住宅ローン、税金、保険、HOA手数料、およびメンテナンスのコストと比較して、お住まいの地域の賃貸価格を検討してください、と彼女は言います。突然住宅ローンを支払うことができなくなった場合、支払いを賄うために家を借りることができますか？答えが「いいえ」の場合は、購入する前によく考えてください。とにかく、賃貸は実際にはあなたにとって安いかもしれません。
クラークや他の多くの金融専門家は、頭金で貯蓄を完全に使い果たしたくないので、6か月の緊急資金を節約する必要があると言います。
COVID-19の間に学生ローンの支払いを頭金に入れます
COVID-19のため、連邦政府は学生ローンの利息と支払いを6か月間一時的に停止しました。 連邦学生ローン 。これは頭金のために節約するためにあなたが行っていた支払いを使う絶好の機会かもしれない、とカストロは言います。学生ローンの返済期限が再び到来したときに、返済を開始できることを確認してください。支払いを1回逃しただけでも、クレジットが失われる可能性があります。
学生ローンの借り換えを検討してください
あなたのクレジットスコアはあなたがより良い金利を活用するのを助けることができますが、あなたの 債務対所得比率 （またはDTI）は、住宅ローンの資格を得ることができるかどうかを判断します。債務対所得（DTI）の比率は、少なくとも43％以下である必要があります。つまり、毎月の総義務は、総所得の43％を超えてはなりません。これは、給与控除前の所得です。その比率をさらに低くすると、金利が低くなる可能性があります。
学生ローンはあなたのDTI比率の主要な要因です、とTravis Hornsby、CFAおよび創設者は説明します 学生ローンプランナー 、学生ローンの返済を支援する戦略を人々に提供する組織。
状況によっては、学生ローンの借り換えにより、毎月の学生ローンの支払いが減り、DTI比率が向上する可能性があると彼は言います。
あなたは最高の位置にいるでしょう 学生ローンの借り換え あなたが高い600年代のクレジットスコアと安定した収入を持っている場合。
ローン残高を返済する
DTIが43％以下の住宅の資格を得ることができるかもしれませんが、多くのファイナンシャルアドバイザーは、DTIが38％を超える場合は購入すべきではないとクライアントに言います、と住宅ローン市場のCEOであるPatrickBoyaggiは言います。 オウンアップ 。家を購入することには、公平性を構築するなどの経済的メリットがありますが、それはすべての人にとって正しい選択ではありません、とボヤギは警告します。
家を購入するというより大きな借金を引き受ける前に、それらの小さなローン残高または他の借金を返済するために時間をかけてください、とカストロはお勧めします。購入前のより低い債務額は、あなたのクレジットスコアの増加を意味し、あなたが最高の住宅ローン金利の資格を得るのを助けることができる、と彼女は言います。
理想的には、あなたに最高のクレジットスコアを獲得するために、あなたの クレジットカードの利用 30パーセント未満にとどまります。
妥協する
予算は人それぞれですが、住宅所有者になりたい場合は、卒業後に高額な自動車の多額の自動車ローンを借りたり、クレジットカードの借金を積み上げたりするのを控えてください。ブルターニュホブセピアンがお勧めします。彼女と彼女の夫は、2016年にオクラホマシティのすぐ外で最初の家を136,000ドルで購入したときに、合計36,000ドルの学生ローンの借金を抱えていました。
Hovsepian、現在は不動産投資家 エキスパート住宅購入者 、また、あなたのスターターホームへの期待を下げ、あなたの価格帯の家を見ることに固執することをお勧めします。
学生ローンの借金は頭金のために貯蓄するのが難しくなるので、より手頃な市場での購入も検討する必要があるかもしれません、と住宅ローンの専門家であるホールデンルイスは言います NerdWallet 。
最終的には、ロサンゼルスではなくダラスなど、より手頃な場所に移動する必要があるかもしれないとルイス氏は言います。
初めての購入者に人気のあるプログラムであるFHAローンでは、3.5％の頭金を支払うことができます。 $ 7,915の頭金で、ダラスの家に入ることができます。 住宅価格の中央値は226,145ドルです 、Zillowによると。しかし、ロサンゼルスでは、 住宅価格の中央値は752,508ドルです 、26,337ドルの頭金が必要です。
したがって、学生ローンは確かに悪名高い住宅所有のハードルですが、それでもあなたの教育を完済しながら住宅ローンを持つことは可能です。
