ハミルトンとバー。カニエとドレイク。ブラッシングしたての歯とオレンジジュース。これらは決して混合されるべきではないペアです。そして一般的に、債務と持ち家はこれらの相互に排他的なペアの1つであると言うでしょうが、それは変化しているかもしれません、と新しい人は言います 報告 米国住宅都市開発省から。
連邦住宅局（FHA） 年次住宅ローンレポート 学生ローンのような債務が、初めての住宅購入者の不動産市場への参入に影響を及ぼしているという疑いを確認します。しかし、借金で家賃を維持するのではなく、借金など、とにかく家を購入する方法を模索しています。
報告書によると、FHA購入住宅ローンの平均債務対所得（DTI）比率は43.09％に達し、6年連続で前年比で増加し、これまでで最高の平均DTIとなっています。さらに、リスクの高いFHA保険付き住宅ローン、またはDTI比率が50％を超える住宅ローンの金額も、2017年から24.80％に4ポイント増加しました。コンテキストとして、ほとんどの貸し手が従来のローンを承認するには、DTI比率が43％を下回っている必要があります。レポートによると、FHA購入住宅ローンを購入した人の大多数（54.60％）がこのしきい値を超えるDTIを持っていました。
伝統的に、 FHAローン 従来の住宅ローンから締め出されてきた人々が住宅所有権を獲得するのを支援することを目的としています。彼らは連邦保険に加入しているため、FHAローンを受け取っている人は通常、クレジットスコアが低く、頭金も少なくなります。このため、FHAローンは、低中所得およびマイノリティの住宅購入者が融資を受けて最初の住宅を購入するのを支援する上で大きな役割を果たします。実際、FHAの承認の33.76％は2018年にマイノリティの借り手に送られました。 1930年代の創業以来、4,750万件以上の住宅ローン、つまり一戸建て住宅ローンの組成の12.10パーセントを提供しました。
このDTIの急増は衝撃的なように思えるかもしれませんが、これはFHAローンだけで起こっているのではありません。全体的に、住宅ローンの承認基準は緩和されているようです。今年の6月、CoreLogicによる分析では、従来のすべての適合ローンの非常に多くが、従来はリスクの高い借り手に向けられていたことがわかりました。この変化は、主に住宅市場の全体的な減速に関連している可能性があります。また、学生ローンや賃金の伸びの停滞により、ミレニアル世代の債務額が増えるため、銀行は、人々が住宅ローンを申請して購入できるように、申請者プールを拡大する必要があります。
研究のもう一つの興味深いナゲット？より多くのFHA申請者は、住宅ローンを確保しながら、家族から経済的支援を受けています。 2018年には、借り手の26.16％が適格な家族からギフト基金を受け取りました。ミレニアル世代が不動産を購入するために、友人や家族からの経済的支援を大部分必要としているのは当然のことです。 ヘラー 高価な。実際、Zillowは12月に、都市部の購入者の54％が、頭金を賄うために家族や友人からの金銭的な贈り物を使用していると報告しました。
しかし、住宅ローンは、経済的に不利な立場にある申請者が住宅所有を通じて富を築くのを支援することを目的としているため、FHA申請者のこのような大部分が財政支援を受けていることを知るのは少し予想外です。このデータの解釈の1つは、従来は親の助けを借りて従来のローンを取得できた人が、学生ローンの債務、金融資産の減少、クレジットスコアの低さ、住宅価格の高さなどから、FHAローンで購入する必要があるというものです。ミレニアル市場を悩ませている要因。そしてそれが本当なら、それは彼らが外部の財政援助へのアクセスを持っていないので、FHAローンから利益を得たであろうすでに財政的に不利な立場にある人々の多くが住宅購入市場から完全に追い出される可能性があることを意味します。
いずれにせよ、この増加は、住宅購入者が、高齢者が従来の方法やリスクの少ない方法と見なす方法で住宅ローンを取得することがどれほど困難になったかを示しています。彼らはできることをします。
