家を買うことを考えていますか？おめでとう！これは人生の大きな瞬間であり、細部、責任、研究に多くの注意を払う必要があります。そして、すでにデューデリジェンスを開始しているあなたにとって良いことです！しかし、飛躍して投資する準備ができていると感じるかもしれませんが、最も資格のある潜在的な住宅所有者でさえも抑制できる要因がまだあります。これらのハードルの最も一般的なものの1つは、信用不良です。悪いクレジットスコアを持っていると、住宅ローンの貸し手はあなたにお金を提供することを警戒し、あなたの金利が屋根を越えて急上昇する原因となる可能性があります。しかし、あなたが家を買うという考えに慣れてきて、あなたの信用があなたが望むところにあると思わないならば、心配しないでください、あなたがそうであるかどうかにかかわらず、あなたがあなたのスコアを改善するためにあなたがすることができることがあります悪いものから良いものへ、または良いものから良いものへと変化しようとしています。ここでは、家を購入しようとしている場合にクレジットスコアについて知っておく必要があるすべてのことを説明します。
クレジットスコアの範囲：
あなたはすでにこれを知っているかもしれませんが、要約すると：クレジットスコアはあなたの信用履歴に基づく3桁の数字です。これは、開いているクレジットアカウントの数（家賃、クレジットカード、学生ローンなど）、購入履歴、支払い履歴、および未払いの残高を考慮したアルゴリズムによって決定されます。 300（可能な限り低いスコア）から850（可能な限り高いスコア）の範囲で指定できます。
あなたの頭のてっぺんからあなたのクレジットスコアを知りませんか？無料で良い見積もりを得る場所はたくさんあります。クレジットカードをお持ちの場合、プロバイダーは毎月の明細書にスコアを印刷するか、オンラインユーザーポータルまたはアプリからスコアを利用できるようにする場合があります。
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ただし、クレジットスコアが実際に何であるかを知りたい場合は、数字を知る必要があります。おもしろい事実：あなたは実際には複数のクレジットスコアを持っていますが、貸し手が最も一般的に使用するのはFICOスコアです。 FICOスコアは、クレジットレポートを取得する3つの主要なクレジットビューロー（TransUnion、Equifax、およびExperian）のどれから取得するかによって異なります。 FICOスコアは、多くのクレジットカードや銀行から無料で入手できます。または、有料でダウンロードすることもできます。 FICOのウェブサイト 。
住宅ローンの貸し手は、住宅ローンを決定するために、局全体であなたの信用報告書をマージするトライマージ信用報告書と呼ばれるものを使用します、とリチャード・レドモンド、副社長兼記録ブローカーは言います ACM Investor Services、Inc。 、カリフォルニア州ラークスパー。あなたが貸し手にそれを入手することを許可する前にあなたの貸し手があなたにこの報告書のコピーを提供することを要求することによってあなたの貸し手が持っているのと同じ情報を持ってください。住宅ローンの貸し手はあなたのクレジットスコアをマージしませんが、一般的に中間のスコアを使用します、によると CreditRepair.com 。
クレジットスコアを取得したら、これら3つの数値の意味を理解する必要があります。によると クレジットセサミ 、クレジットスコアは次のように分類されます。
優秀な ：750以上
良い： 700-749
公平： 650-699
貧しい： 550-649
911という数字はどういう意味ですか
悪い： 550以下
2018年4月現在、 平均FICOクレジットスコア アメリカでは704でした。全国平均に沿ってクレジットスコアを持つことは良いことですが、あなたのクレジットスコアはあなたが得ることができるかどうかを決定する大きな要因であるため、住宅購入プロセスでより高いクレジットスコアを持つことは常に有益です住宅ローン、およびあなたが承認されている金額。あなたが良い信用を持っている場合、あなたは低い信用スコアを持つ誰かよりも高い住宅ローンのために承認される可能性があります。
なぜあなたのクレジットスコアはそれほど重要なのですか？これは、お金を貸すことがどれほど危険かを測定するための普遍的な方法です。住宅ローンの貸し手は、良好なクレジットスコアを見て、申請者が低リスクであることを確認します。つまり、申請者がタイムリーに貸付金を返済することを確信できます。しかし、悪い信用はあなたが時間通りにあなたのローンを返済することができないであろう高いリスクがあることをあなたの貸し手に知らせます。
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クレジットスコアは、提示価格に加えて、家にいくら支払うかを示すこともできます。
信用度の低下による影響は、より多くのお金を支払うことになるということです、とダグラス・ボーンパルト社長は言います。 ボーンファイドウェルス 、ミレニアル世代向けのファイナンシャルアドバイザー会社。スコアが高いほど、ペナルティは低くなります。
通常、あなたが高いクレジットスコアを持っている場合、貸し手はあなたに低い金利を与えます。クレジットスコアが低い場合は、より高い金利を支払うだけでなく、追加費用で民間住宅ローン保険（PMI）を利用しなければならない可能性が高くなるとBoneparth氏は言います。
専門家によると 最高のクレジットスコア 家を購入する必要があるのは760です。これは、最高の料金を確保するためのスコアのしきい値だからです。
良いクレジットスコアを取得する方法：
あなたのスコアをチェックして、それが恒星よりも少ないことを見つけなければなりませんか？あなたが一丸となって努力するとき、あなたのクレジットスコアを上げることは必ずしも難しいことではありません。ただし、一晩で修正できるものではありません。
最初に必要になるのは時間です、とBoneparthは言います。これは、数か月、場合によっては数年の期限内の支払いを意味します。
時間は別として、いくつかのより迅速な修正オプションがあるかもしれません。スコアを上げるために他に何をする必要があるか知りたいですか？あなたの信用報告書を確認してください。
自分自身に知らせることは大きなプラスです、とBoneparthは言います。何が悪いのかわからない場合、どうすれば何に取り組むべきかを知ることができますか？聞いたことのない、または完全に忘れた未払いの料金がある可能性があります。コレクション内のアカウントを完済するだけで、スコアをすばやく上げることができます。
法的に、年に1回、3つの主要な支局のそれぞれから信用報告書を引き出すことが許可されています。あなたはそれらを要求することができます Annualcreditreport.com 、連邦政府が承認したWebサイト。
あなたの信用報告書に間違っているように見える何かを見ますか？アカウントの元の会社または組織だけでなく、報告信用局にも連絡してください。その後、与信局がお客様に代わって広告申込情報を調査します。それが間違いである場合、それは削除または修正され、あなたのクレジットスコアが向上します。
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クレジットスコアが低い他のいくつかの理由は、あなたが大学を卒業したばかりであるか、アパートを借りたことがないか、以前にクレジットカードを持っていなかった可能性があります。これは悪い立場ではありません。公的記録（破産または税務署）、徴収請求書、および最近の多数のクレジット申請のためにスコアが悪い人と比較して、クレジットスコアをすばやく上げることができるからです。銀行に基本的なクレジットカードを申請してください。非常に低いクレジット制限で承認される可能性がありますが、購入に使用し始めると（そして期限内に支払いを開始すると）、スコアが向上します。
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そのような状況にいることがそれほど幸運でない場合、クレジットスコアは、未払いの残高を管理したときにのみ上昇します。つまり、可能な限り多くのお金を借金に充てるためにベルトを締め、支払いを確実に行うことを意味します。定刻。時間通りの支払いが問題になる場合は、支払いのリマインダーを設定したり、自動支払いを設定したりすると便利です。
家を購入するための良いクレジットスコアは何ですか？
だからここにあなたが来たものがあります：あなたがする必要があるクレジットスコア 住宅ローンを取得します 家を買うために。正直なところ、簡単な答えはありません。固定金利、アジャスタブルレート、または2段階の住宅ローンを利用している貸し手を利用している場合、必要なスコアは、探している都市、申請している貸し手、さらにはあなたが住みたいと思っている近所。
しかし、一般的に、銀行、信用組合、および貸し手は、680を超えるものはすべて住宅ローンを取得するのに十分なスコアであると考えています、とレドモンドは言います。繰り返しになりますが、住宅ローンの利率は段階的に変化する傾向があるため、720または740のスコアでより良い利率を期待してください。
あなたのスコアが600に近い場合でも、私的住宅ローンを取得することができますが、それを支払う準備をしてください。レドモンド氏によると、地元のコミュニティバンクではなく、さまざまな銀行、信用組合、貸し手と特派員または卸売りの関係にある銀行やブローカーを経由する必要があります。また、変動金利ではなく、多くの場合、高額の固定金利の住宅ローンを購入する必要があります。流通市場の住宅ローンは、閉鎖コストが高く、柔軟性が低く、民間の住宅ローン保険が必要であり、固定資産税と保険もエスクロー口座に入れる必要があるため、全体的に高価になる傾向があります。
さらに、クレジットスコアが低い人は、政府支援の住宅ローンまたは連邦住宅局（FHA）のローンの対象にもなります。
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2018年5月16日に最初に公開された投稿から再編集– LS
