原則として、住宅ローンの手続きを行うときは、財務状況を安定させておきたいと考えています。そのため、たとえば、住宅ローンの承認プロセス中に自動車ローンを借りるのは、タワー全体を倒す最後のJengaブロックを引っ張るようなものです。あなたの 債務対所得の比率は非常に脆弱です ！
貸し手は一貫性を絶対に愛しており、理想的な世界では、2年間の安定した雇用履歴を見たいと思っています。ただし、過去1年間は予測可能ではなかったと言う必要はありません。 COVID-19は米国経済に衝撃波を送り、業界全体を苦しめ、何百万もの失業をもたらしました。
あなたは疑問に思うかもしれません：私が雇用にギャップがある場合、私はまだ住宅ローンの資格を得ることができますか？住宅ローンの専門家によると、答えは最も可能性が高いですが、いくつかのニュアンスと潜在的にいくつかの余分な事務処理があります。
あなたが所有していない会社でフルタイムの仕事をしていて、年末にW-2で給料を受け取った場合、雇用のギャップはあなたが雇用の資格があるかどうかに影響しません、と住宅ローンは言いますブローカージェフリーロイド、プリンシパル 住宅ローンの鋭敏さ 。
ギャップが30日より長い場合は説明の手紙が必要ですが、それは単にあなたが古い仕事を辞めた理由がすぐにわかる新しい仕事を探していたと言うことができます、とロイドは言います。これらの説明に関しては、少ないほど多くなります。
住宅ローンの買い物中にたまたまより良い仕事を得た場合は、受け取ったらオファーレターを提出することができます、とロイドは言います。新しい仕事からの最初の給与明細書も、アプリケーションを強化することができます。
ただし、最近解雇された場合は、失業手当や退職金が長期所得としてカウントされないため、住宅ローンの資格を得るのが難しくなります。引受会社は収入が無期限に続くことを望んでいる、とロイドは説明します。
最近失業している場合は、共同借り手がいると住宅ローンの承認を受ける可能性が高くなる可能性があると、Cornerstone Home Lending、Inc。のCOOであるAndrina Valdes氏は説明します。物事は少し厄介になる可能性があります。
COVIDの封鎖の開始時に実施された引受制限のために、自営業者やフリーランサーの人々はひどい動揺を経験している、とロイドは説明します。一般的に、自営業の借り手が住宅ローンの資格を得るには、2年間の確かな収益の実績が必要です。現在、非常に多くの企業が苦労しているため、このプロセスにはさらに多くのハードルがあります。貸し手は自営業の借り手に特別な精査を行っており、ビジネス銀行の明細書を要求している、とロイドは言います。
自営業者が2年未満の場合は、資格のない住宅ローン（QM以外）のオプションを検討することをお勧めします、とロイド氏は言います。これらは、収入が月ごとに変動する可能性があり、時にはより高い金利で来るバイヤーを支援するために設計された住宅ローンです。
もう1つのシナリオは、あなたが最近大学を卒業し、まだ2年の職歴がない場合です。初めての購入者に優しいことが知られているFHAローンは、従来の2年間の雇用履歴を必要としないため、優れたローンオプションになる可能性があるとValdes氏は言います。あなたの学校教育を文書化することは、それらの雇用のギャップを埋めるのに役立つかもしれないと彼女は説明します。
経験則：財務状況が変化する（または変化する可能性がある）ときはいつでも、融資担当者にガイダンスを確認し、それが承認にどのように影響するかを理解してください。
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