2008年には、大不況が定着したため、米国の住宅市場はすでにクレーターになっています。出血を止めようとするために、議会は シリーズ 初めての住宅購入者の税額控除のそれぞれは、前回よりも寛大です。最初に7,500ドルの税金還付があり、15年間にわたって無利子で返済されました。 2009年の初めまでに、それは8,000ドルに成長し、何の回収も必要としませんでした。そして2010年のほとんどの間、一部のリピーター住宅購入者でさえ、最大$ 6,500相当の税額控除を受ける資格がありました。
これらのジューシーな住宅購入者の税額控除は、経済と住宅市場が回復したために期限切れになりましたが、アンクルサムはまだあなたが最初の家に入るのを手伝うことにかなり熱心です。住宅購入者が利用できるその他の税制優遇措置は次のとおりです。
住宅ローンの利子控除
ほとんどの住宅購入者が利用できる最大の減税から始めましょう。特定の年に支払う住宅ローンの利子を差し引くことができます。それは、住宅所有の最初の数年間に最も多くの利子を支払うことです。
マサチューセッツ州ニュートンにあるプレスティグループのオーナー兼ブローカーであるマリープレスティ氏は、銀行は自分たちの利益を最大限に活用したいと考えているため、住宅ローンを前倒しして、最初はより多くの利息を支払うと述べています。あなたの家の貴重な公平性、しかしそれはあなたの住宅ローンの初期のあなたの税法案を下げるのを助けます。
あなたが4.25％の金利で$ 300,000の30年の住宅ローンを借りるとしましょう。初年度の住宅ローンの支払いは主に利息であり、控除できる金額は約$ 12,650になります。したがって、約75,000ドルを稼いだ場合、その最後の12グランドかそこら 25％の課税範囲に該当 —つまり、税金の請求額が約3,160ドル削減されたことになります。
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ある種。 IRSは、明細化しない人に標準的な控除を提供します。2017年には、単一の納税者の場合は6,350ドル、共同で申告する夫婦の場合は12,700ドルです。したがって、項目化を価値のあるものにするためには、それ以上の金額を差し引く必要があります。上記の例の納税者が結婚している場合、それはかなりの洗浄です。 （これが理由の1つです 770億ドルの政府の景品 主にメリット 中高所得のアメリカ人 、そしてなぜ それを変更または廃棄する 。）
ただし、これには当然の税制上のメリットもあります。自営業者であるか、さもなければトリッキーな税務状況にある場合を除いて、税を申告するときはおそらく常に標準的な控除を受けています。あなたが家を所有し、毎年何千ドルもの住宅ローンの利子を帳消しにすることができるようになったので、今後の控除項目を項目化する方が理にかなっているかもしれません。そしてそれは、学生ローンの利子、育児費用、またはのれんや救世軍に寄付するものなど、これまで気にならなかったかもしれない他の多くの小さな控除を開きます。
住宅ローンの信用証明書
このあまり知られていない減税は大きな問題です—資格を得ることができれば。住宅ローン信用証明書（MCC）は州または地方レベルで発行されるため、規則は大幅に異なる可能性があり、すべての地域で利用できるわけではありません。ただし、税額控除は一般に控除よりも価値が高いため、課税所得を下げるだけでなく、税額控除は実際の税額の1ドルあたりの減額になります。州、市、または郡はMCCを提供しています。
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詳細は州によって異なり、都市によっても異なりますが、MCCでは基本的に、支払った住宅ローンの利息の一定の割合に対して、年間最大2,000ドル（税率）の税額控除を受けることができます。 20％から50％の範囲 ）。
これは、低中所得の住宅購入者、または住宅ローンの利子控除を価値のあるものにするのに十分な費用がかからない住宅購入者にとって特に価値のある減税です。たとえばテキサスでは、 MCCを使用すると、40％を請求できます その2,000ドルの上限まで、毎年税額控除としてあなたの住宅ローンの利子の。 150,000ドルの住宅ローンを借りた場合、最初の1年で約6,750ドルの利息が発生します。結婚している場合は、標準の控除額を無視して明細化するのに十分ではありません。しかし、MCCを使用すると、1ドルあたりの税額控除で支払われた利息の40％を、最大2,000ドルの上限まで回収できます。 （そのうえ、 その2,000ドルの制限を超えて支払われた利息を差し引くことができます。 ）。
資格を得るには、通常、初めて住宅購入者であり、売却するまでその家を主たる住居として使用する必要があります。その他の資格要件には、収入と家の価格の制限が含まれます。の カリフォルニア 、たとえば、2017 所得制限 ダース郡の1人から2人の世帯の73,300ドルから、マリン郡とサンフランシスコ郡の3人以上の家族の154,057ドルの範囲でした。ロサンゼルスやサンディエゴなどの高価な郡やその他の郡では、住宅 最大$ 585,713 適格でしたが、他の分野での適格性は$ 253,809で最高になりました。
固定資産税
による分析によると、平均的なアメリカの世帯は、2016年に地方の固定資産税で3,296ドルを支払いました Attomデータソリューション 、ただし、住宅の価格が高い場所や税率が高い場所では、請求額が大幅に高くなる可能性があります。ニュージャージーの平均請求額 $ 8,549でした 。
ありがたいことに、課税所得からこれらの地方税を差し引くことができます。したがって、固定資産税で4,000ドルを差し引き、収益が25％の税率で最高になる場合、それは連邦税の請求額の1,000ドルの割引になります。
保存する ピンする 他の画像を見る （画像クレジット：Ellie Arciaga Lillstrom）
ポイント
ポイント—より良い長期金利のために貸し手に前払いするかもしれないお金–は基本的に前払いの利子であり、したがって 住宅ローンの利子と同じように控除できます 。 1ポイントは住宅ローンの1％なので、これは課税所得を削減するためにさらに数千ドルになる可能性があります。家を購入した年に支払われたポイントの全額を差し引くことができます。そうでなければ、あなたは住宅ローンの存続期間にわたって控除を広げる必要があります。
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エネルギーの改善
2016年の終わりまで、断熱材の追加からEnergy Star定格の暖房システムや電化製品の設置まで、家の周りでエネルギー効率の高い改善を行うために利用できるかなり有利な連邦税額控除がありました。悲しいかな、 それらはすべて期限切れです そして、ワシントンでの現在のリーダーシップ（つまり、あなたがそれと呼べるなら）を考えると、彼らはすぐにカムバックする可能性は低いようです。
ただし、多くの州では、旧式または最先端のエネルギー改善を導入するための独自の税金および金銭的インセンティブを提供しています。たとえば、マサチューセッツは、タブの75％を取得します。 断熱材を追加する （最大$ 2,000）とオファー リベート 30年以上経過したボイラーまたは炉を高効率のガス加熱装置に交換するための最大3,000ドル。
一方、非常に大きなエネルギー関連の連邦税額控除の1つは、太陽エネルギーシステムの30％の控除です。屋上ソーラー設備に20,000ドルを支払うと、州のインセンティブに加えて、6,000ドルの税金還付が受けられます。上限のないこの寛大なキックバックは2019年まで延長され、その後、下向きにラチェットを開始します（2020年に26％、2021年に22％、そしてジルチ）。のようなサイト EnergySage.com ソーラーアレイの価格を設定し、競合する設置業者からの見積もりを比較するのに役立ちます。
ペナルティのないIRAの引き出し
そうするのは良い考えではありませんが、頭金のためにIRAを利用する必要がある場合は、通常の10％の早期引き出しを支払うことなく、人生で一度最大10,000ドルを引き出して最初の家に預けることができます。ペナルティ（あなたはまだそれに所得税を支払う必要があります）。
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ロスIRAで 、いつでも理由を問わず、税金やペナルティなしで寄付を引き出すことができます。また、初めての住宅購入の場合、ペナルティなしで最大10,000ドルの投資利益を引き出すことができます。いずれの場合も、既婚住宅の購入者は1人あたり最大10,000ドルを引き出すことができます。
税金のヒント：家の改善を追跡する
最後に、これは正確には減税ではなく、将来の潜在的な税制上のペナルティを回避するためのアドバイスです。アンクルサムは、過去5年間のうち少なくとも2年間住んでいた主たる住居を売却する際にかなりの余裕を与えますが、その家がどういうわけか250,000ドル（または夫婦の場合は500,000ドル）を超える場合は、キャピタルゲイン税を支払う必要があります。利益。
それは良い問題ですが、それでも：家の改修費用を追跡して、いつか家を売るときに、利益を決定するときにそれらの費用をベースライン購入価格に追加できるようにします。
独身でコンドミニアムを$ 500,000で購入し、5年後に$ 800,000で売却した場合、家の改修に$ 50,000以上を費やしたことを証明できない限り、その$ 300,000の利益に対してキャピタルゲイン税を支払う必要があります。したがって、これらのホームデポの領収書と請負業者の請求書を保管してください。
税法は複雑で、頻繁に変更されます。 IRS.govを確認するか、税務専門家に相談してください。
222を見ることの意味
